# Souscrire une assurance en ligne : fonctionnement et avantages
La transformation digitale du secteur assurantiel représente l’une des évolutions les plus significatives de ces dernières années. Autrefois perçue comme une activité nécessitant impérativement un contact physique avec un agent ou un courtier, la souscription d’assurance s’est progressivement dématérialisée pour offrir aux consommateurs une expérience entièrement digitalisée. Aujourd’hui, plus de 52% des Français ayant souscrit une assurance en ligne l’ont fait pour leur véhicule, témoignant d’une adoption massive de ce mode de distribution. Cette révolution numérique s’accompagne d’innovations technologiques majeures : intelligence artificielle, blockchain, API banking et objets connectés redéfinissent les standards de l’industrie. Pour vous, assuré ou futur assuré, comprendre les mécanismes de cette transformation devient essentiel pour optimiser votre protection tout en maîtrisant vos coûts.
Le parcours de souscription digitale : du devis en ligne à la signature électronique
Le processus de souscription d’une assurance en ligne s’articule autour d’une expérience utilisateur optimisée, conçue pour faciliter chaque étape de votre engagement contractuel. Cette démarche entièrement dématérialisée se décompose en plusieurs phases distinctes, chacune bénéficiant d’innovations technologiques spécifiques. Contrairement aux idées reçues, ce parcours digital offre désormais un niveau de sécurité et de fiabilité équivalent, voire supérieur, aux souscriptions traditionnelles en agence physique.
L’ensemble du processus repose sur des technologies robustes garantissant la confidentialité de vos données personnelles et la validité juridique de votre engagement. Selon les données du secteur, le taux d’abandon lors d’une souscription en ligne a diminué de 35% depuis l’introduction des interfaces conversationnelles, preuve tangible de l’amélioration continue de l’expérience utilisateur.
Les agrégateurs et comparateurs d’assurance : assurland, LeLynx et les furets
Les plateformes de comparaison d’assurances constituent généralement le point d’entrée privilégié pour votre recherche. Ces agrégateurs référencent des dizaines de compagnies d’assurance et vous permettent d’obtenir simultanément plusieurs propositions tarifaires. Leur modèle économique repose sur une commission versée par l’assureur lors de la souscription finale, ce qui explique pourquoi ce service vous est proposé gratuitement.
Ces outils utilisent des algorithmes sophistiqués qui analysent votre profil de risque en quelques minutes. Vous renseignez un questionnaire détaillé comprenant vos caractéristiques personnelles, professionnelles et les spécificités du bien à assurer. Les comparateurs exploitent ensuite ces informations pour interroger automatiquement les bases tarifaires de leurs partenaires assureurs. La transparence de ces plateformes s’est considérablement améliorée avec l’obligation réglementaire de mentionner clairement les partenariats commerciaux et les critères de classement des offres présentées.
Le processus de tarification instantanée par algorithme de scoring
Derrière l’apparente simplicité d’un devis obtenu en quelques clics se cache une machinerie algorithmique complexe. Les assureurs utilisent des modèles actuariels alimentés par des millions de données historiques pour évaluer votre profil de risque. Cette évaluation prend en compte des dizaines de variables : votre âge, votre profession, votre historique de sinistralité, votre zone géograph
ographique, le type de bien assuré, mais aussi des éléments comportementaux comme vos habitudes de conduite ou votre mode de vie.
Chaque variable se voit attribuer un coefficient dans un algorithme de scoring qui calcule en temps réel une probabilité de sinistre. Sur cette base, le système détermine une prime personnalisée, ajustée à votre profil, tout en respectant le cadre réglementaire encadrant la segmentation tarifaire. Concrètement, en quelques millisecondes, des milliers de scénarios sont simulés pour aboutir à un tarif cohérent avec le risque que vous représentez pour l’assureur. C’est ce qui explique que deux assurés ayant des caractéristiques proches peuvent néanmoins obtenir des devis sensiblement différents.
Cette tarification instantanée permet également de proposer des offres d’assurance en ligne à la fois compétitives et dynamiques. Certains acteurs ajustent par exemple leurs prix plusieurs fois par jour en fonction de la concurrence, de la saisonnalité ou des performances commerciales. Pour vous, l’enjeu est de bien renseigner vos informations de façon exacte : toute fausse déclaration ou omission importante peut entraîner une majoration a posteriori, voire une nullité du contrat en cas de sinistre.
La dématérialisation des documents contractuels via DocuSign et yousign
Une fois le devis d’assurance en ligne validé, vous accédez à l’étape de contractualisation. Là où, autrefois, il fallait signer plusieurs exemplaires papier et les renvoyer par courrier, les assureurs s’appuient aujourd’hui sur des solutions de signature électronique comme DocuSign ou Yousign. Ces plateformes certifiées garantissent l’intégrité du document, l’authentification du signataire et la traçabilité de chaque étape de la signature.
Concrètement, vous recevez un lien sécurisé par e-mail ou SMS qui vous redirige vers l’interface de signature. Après avoir pris connaissance des conditions générales et particulières, vous validez votre engagement en quelques clics, parfois complétés par un code à usage unique reçu sur votre téléphone. La valeur juridique d’une telle signature est équivalente à celle d’une signature manuscrite, conformément au règlement européen eIDAS. L’ensemble des documents contractuels est ensuite archivé de manière sécurisée et mis à votre disposition dans votre espace client.
Cette dématérialisation présente un triple avantage : elle réduit considérablement les délais de mise en couverture, diminue les risques d’erreur ou de perte de documents et participe à une démarche plus éco-responsable. Vous n’avez plus à imprimer, signer, scanner, renvoyer : tout se fait en ligne, en quelques minutes, depuis votre ordinateur ou votre smartphone. Pour les assurances auto en ligne par exemple, cela permet d’obtenir une attestation provisoire quasi instantanément, indispensable pour pouvoir circuler légalement.
L’authentification forte et la validation d’identité numérique avec FranceConnect
La sécurisation de l’identité du souscripteur est un enjeu majeur de la souscription d’assurance en ligne. Pour limiter les risques d’usurpation d’identité, de plus en plus d’assureurs s’appuient sur des dispositifs d’authentification forte. Il peut s’agir de l’envoi d’un code par SMS, de l’utilisation d’une application d’authentification ou, de plus en plus, de l’intégration de solutions comme FranceConnect.
FranceConnect est un dispositif d’identité numérique mis en place par l’État français, permettant de s’identifier auprès de nombreux services en ligne via un seul compte (impots.gouv.fr, Ameli, La Poste, etc.). En vous connectant grâce à ce service pour souscrire une assurance en ligne, vous transmettez à l’assureur une preuve d’identité hautement fiable, sans avoir à envoyer systématiquement des copies de pièces justificatives. Le parcours utilisateur est simplifié, tout en renforçant le niveau de sécurité.
En parallèle, certains assureurs recourent à des technologies de vérification documentaire automatisée : vous photographiez votre pièce d’identité et, grâce à des algorithmes de reconnaissance, le système contrôle sa cohérence, sa validité et détecte d’éventuelles falsifications. Combinées à l’authentification forte, ces solutions contribuent à rendre la souscription digitale aussi sûre, voire plus, qu’une démarche en face à face. Vous bénéficiez ainsi d’une assurance en ligne rapide, mais qui respecte pleinement les exigences de lutte contre la fraude et le blanchiment.
Les technologies d’automatisation et d’intelligence artificielle dans la distribution
Au-delà de la simple digitalisation des formulaires, la distribution d’assurance en ligne s’appuie désormais massivement sur l’automatisation et l’intelligence artificielle. L’objectif ? Vous proposer une expérience fluide, réactive et personnalisée, tout en permettant aux assureurs d’optimiser leurs coûts de gestion. De la première question que vous posez sur un site à l’analyse fine de votre risque assurantiel, les algorithmes sont devenus des acteurs centraux du parcours client.
Ces technologies ne visent pas à remplacer totalement le conseiller humain, mais à automatiser les tâches répétitives et à traiter les demandes simples. Elles laissent ainsi davantage de temps aux experts pour se concentrer sur les situations complexes ou les profils nécessitant un accompagnement sur mesure. Vous pouvez alors profiter du meilleur des deux mondes : la réactivité des outils digitaux et la valeur ajoutée du conseil humain lorsque cela est nécessaire.
Les chatbots conversationnels et assistants virtuels pour la pré-qualification
Les chatbots d’assurance en ligne se sont largement démocratisés ces dernières années. Présents sur les sites web et dans les applications mobiles, ces assistants virtuels vous accompagnent dès votre arrivée : ils répondent aux questions fréquentes, vous guident dans le choix de votre produit d’assurance et vous orientent vers la bonne offre en quelques échanges. Leur rôle principal est la pré-qualification de votre demande, ce qui permet d’accélérer la suite du parcours.
Grâce au traitement automatique du langage naturel (NLP), ces chatbots comprennent de mieux en mieux vos formulations, même lorsqu’elles sont approximatives ou très informelles. Ils peuvent, par exemple, vous demander votre situation (locataire, propriétaire, jeune conducteur, professionnel indépendant) et vos besoins prioritaires (prix, niveau de garanties, franchise) pour vous proposer une première sélection d’offres pertinentes. Si votre cas sort du cadre standard, le chatbot peut alors transférer la main à un conseiller humain, via un tchat en direct ou un rappel téléphonique.
Pour vous, l’avantage est double : vous obtenez immédiatement un premier niveau de réponse, à n’importe quelle heure, et vous évitez de naviguer à l’aveugle parmi des dizaines de pages d’informations. Pour l’assureur, ces outils réduisent le volume d’appels sur les questions simples et améliorent le taux de conversion, en évitant que vous ne quittiez le site faute d’avoir trouvé l’information recherchée. Les études internes de plusieurs insurtech montrent ainsi que l’ajout d’un chatbot peut augmenter de 10 à 20% le nombre de devis d’assurance en ligne complétés.
Le machine learning appliqué à l’évaluation du risque assurantiel
Le machine learning va plus loin que les modèles statistiques traditionnels en apprenant de manière continue à partir des données collectées. Dans l’assurance en ligne, ces algorithmes sont utilisés pour affiner l’évaluation du risque assurantiel et améliorer la tarification. En analysant les sinistres passés, les comportements des assurés, les caractéristiques des biens ou des véhicules, les modèles détectent des corrélations parfois invisibles à l’œil humain.
Par exemple, dans l’assurance auto par internet, certaines variables comme le type de trajets effectués, la plage horaire de conduite ou la fréquence d’utilisation du véhicule peuvent être intégrées pour mieux prédire le risque d’accident. Dans l’assurance habitation, la localisation précise, l’âge du bâti ou la nature des équipements de sécurité installés (alarme, vidéosurveillance, détecteur de fumée connecté) influent sur le niveau de risque. Les algorithmes ajustent alors les primes pour que chaque contrat reflète au mieux la réalité du risque couvert.
Un autre usage clé du machine learning concerne la lutte contre la fraude à l’assurance en ligne. En repérant des schémas atypiques dans les déclarations ou dans les comportements de souscription, les systèmes peuvent déclencher des contrôles supplémentaires ou une analyse manuelle. Cela contribue à préserver l’équilibre technique des portefeuilles d’assurance et, in fine, à maintenir des tarifs compétitifs pour les assurés de bonne foi. Vous bénéficiez ainsi d’une assurance en ligne plus juste, où chacun paie un prix plus proche de son risque réel.
L’API banking et la connexion aux données bancaires pour l’underwriting
L’ouverture des données bancaires, encadrée par la directive européenne PSD2, a ouvert la voie à de nouvelles pratiques dans l’assurance. Grâce à l’API banking, certains acteurs, avec votre consentement explicite, peuvent accéder à certaines informations issues de votre compte bancaire (types de dépenses, régularité des revenus, comportement de paiement) pour enrichir l’analyse de votre profil. Ce partage de données s’effectue dans un cadre hautement sécurisé et strictement limité à ce pour quoi vous avez donné votre accord.
Dans l’assurance emprunteur ou la protection des moyens de paiement, par exemple, ces données permettent de mieux apprécier votre solvabilité et votre comportement financier. L’underwriting, c’est-à-dire la décision d’acceptation et de tarification du risque, peut ainsi être plus rapide et plus précise. Là où il fallait autrefois transmettre de nombreux justificatifs (relevés, bulletins de salaire, etc.), certains processus de souscription en ligne peuvent désormais s’appuyer sur une analyse automatisée et instantanée de vos flux bancaires.
Bien entendu, cette pratique soulève des questions légitimes en matière de protection de la vie privée. C’est pourquoi les assureurs sont tenus de respecter un cadre strict : minimisation des données collectées, anonymisation lorsque cela est possible, limitation de la durée de conservation et transparence totale sur l’usage qui en est fait. Vous gardez en permanence le contrôle sur les autorisations accordées et pouvez les révoquer à tout moment.
Les outils de prévention connectés : télématique automobile et objets IoT
La souscription d’assurance en ligne ne se limite plus à indemniser un sinistre une fois qu’il est survenu. Les assureurs développent de plus en plus des offres intégrant des outils de prévention connectés, grâce à la télématique automobile et aux objets IoT (Internet of Things). L’idée est simple : mieux comprendre votre usage pour vous aider à réduire les risques, un peu comme un coach sportif qui suit vos performances pour vous faire progresser.
Dans l’assurance auto, des boîtiers ou des applications mobiles de télématique enregistrent vos trajets, votre vitesse, vos freinages ou vos accélérations. Sur cette base, l’assureur peut vous proposer une formule pay how you drive ou pay as you drive : vos cotisations sont ajustées en fonction de votre comportement réel de conduite ou du kilométrage parcouru. Si vous adoptez une conduite prudente, vous pouvez ainsi bénéficier de remises significatives sur votre prime d’assurance en ligne. À l’inverse, un comportement jugé plus risqué peut entraîner une majoration ou des recommandations personnalisées.
Côté assurance habitation, les objets connectés jouent un rôle croissant : détecteurs de fumée intelligents, capteurs de fuite d’eau, alarmes connectées, thermostats… En étant reliés à votre assureur, ces dispositifs permettent de prévenir les sinistres ou d’en limiter fortement l’ampleur. Certains assureurs en ligne offrent d’ailleurs ces objets à prix réduit, voire gratuitement, en échange de leur installation et de l’autorisation d’utiliser les données collectées. La logique est gagnant-gagnant : moins de sinistres pour l’assureur, une meilleure protection et des tarifs plus justes pour vous.
La réduction des coûts d’intermédiation et l’optimisation tarifaire
Un des principaux atouts de l’assurance en ligne réside dans sa capacité à réduire les coûts d’intermédiation. En supprimant, ou en tout cas en limitant, le recours aux agences physiques et à certains intermédiaires, les acteurs digitaux allègent significativement leurs charges fixes : loyers, coûts de structure, frais administratifs. Cette économie peut ensuite être en partie répercutée sur les tarifs proposés aux assurés, ce qui explique pourquoi les offres d’assurance en ligne se révèlent souvent plus compétitives.
La distribution digitale permet par ailleurs une optimisation tarifaire en temps réel. Les assureurs monitorent en continu leurs indicateurs clés (taux de conversion, fréquence de sinistres, coût moyen, rentabilité par segment de clientèle) et peuvent ajuster leurs grilles tarifaires de manière très fine. Concrètement, cela signifie que vous pouvez bénéficier d’opérations promotionnelles ciblées, de remises personnalisées ou de programmes de fidélité dynamiques, adaptés à votre profil et à votre historique.
Cette réduction des coûts d’intermédiation ne doit cependant pas se faire au détriment de l’accompagnement. Les acteurs les plus performants sont justement ceux qui parviennent à concilier tarifs attractifs et qualité de service, en s’appuyant sur des centres de relation client spécialisés, accessibles par téléphone, tchat ou e-mail. Avant de souscrire une assurance en ligne uniquement sur le critère du prix, prenez donc le temps de vérifier les engagements de l’assureur en matière de délai de réponse, de gestion des sinistres et de disponibilité des conseillers.
Les garanties modulables et la personnalisation du contrat en temps réel
L’un des apports majeurs de la souscription digitale réside dans la modularité des garanties. Là où les contrats « packagés » classiques laissaient peu de marge de manœuvre, les interfaces en ligne vous permettent désormais de composer votre propre couverture, en activant ou désactivant des options en temps réel. Vous visualisez immédiatement l’impact de vos choix sur le montant de votre prime et pouvez ajuster votre contrat d’assurance en ligne au plus près de votre budget.
Par exemple, en assurance auto, vous pouvez passer d’une formule au tiers à une formule intermédiaire ou tous risques, ajouter une garantie conducteur renforcée, inclure l’assistance 0 km ou la mise à disposition d’un véhicule de remplacement, simplement en cochant quelques cases. En assurance habitation, vous ajustez vos plafonds d’indemnisation pour le vol ou le dégât des eaux, ajoutez une garantie objets de valeur ou bris de glace, selon votre situation. Cette personnalisation immédiate vous évite de payer pour des options dont vous n’avez pas réellement besoin.
Certains acteurs vont plus loin en proposant des contrats d’assurance en ligne évolutifs, que vous pouvez modifier au fil des événements de vie : déménagement, achat d’un nouveau véhicule, naissance d’un enfant, lancement d’une activité indépendante. Plutôt que de résilier et de souscrire un nouveau contrat, vous adaptez simplement les paramètres existants. Cette agilité est particulièrement appréciable dans un contexte où vos besoins peuvent changer rapidement, sans que vous ayez envie de multiplier les démarches administratives.
La gestion de contrat dématérialisée via l’espace client sécurisé
Une fois la souscription finalisée, l’espace client devient votre tableau de bord central pour gérer votre assurance en ligne. Accessible 24h/24 depuis un navigateur ou une application mobile, il regroupe l’ensemble de vos contrats, vos documents, vos moyens de paiement et l’historique de vos échanges avec l’assureur. Vous n’avez plus besoin de conserver des classeurs de papiers : tout est archivé, consultable et téléchargeable à tout moment.
Cet espace sécurisé est protégé par des protocoles de chiffrement avancés (HTTPS, TLS), une authentification renforcée et, de plus en plus, par des dispositifs de double authentification. Vous pouvez ainsi consulter vos garanties, déclarer un sinistre, modifier vos coordonnées ou mettre à jour votre RIB en quelques clics. Pour les plus connectés d’entre vous, certains assureurs proposent même l’intégration avec des coffres-forts numériques, permettant de centraliser tous vos documents importants (contrats, factures, pièces justificatives) en un seul endroit.
Le téléchargement instantané de l’attestation d’assurance et de la carte verte
Parmi les fonctionnalités les plus appréciées de l’espace client figure la possibilité de télécharger immédiatement son attestation d’assurance ou sa carte verte. Dans le cadre d’une assurance auto en ligne, cette attestation provisoire est souvent générée en temps réel dès la signature du contrat. Vous pouvez l’imprimer, la conserver au format PDF sur votre smartphone ou, pour certains assureurs, l’intégrer directement dans un portefeuille numérique.
Cette disponibilité instantanée est particulièrement utile lorsque vous achetez un véhicule un week-end ou en soirée, ou lorsque vous devez fournir rapidement une preuve de couverture à un concessionnaire, un loueur ou une administration. Fini le stress d’attendre un courrier postal ou de jongler avec des délais d’envoi : la preuve d’assurance est entre vos mains en quelques secondes. Dans certains pays européens, la carte verte dématérialisée est déjà largement acceptée ; en France, la tendance va également vers une simplification progressive des supports.
Veillez toutefois à vérifier les consignes de votre assureur et les exigences légales en vigueur. Tant que le format papier reste obligatoire lors d’un contrôle routier, il est recommandé de conserver une version imprimée dans votre véhicule, même si vous disposez aussi d’une version numérique. L’un n’empêche pas l’autre et vous gagnez surtout en réactivité en cas de besoin urgent.
Les modifications contractuelles en ligne : loi hamon et résiliation infra-annuelle
La digitalisation facilite grandement l’exercice de vos droits en matière de résiliation et de modification de contrat. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez, après un an d’engagement, résilier à tout moment votre assurance auto, moto ou habitation, sans frais ni pénalité. La plupart des assureurs en ligne ont intégré cette flexibilité dans leurs parcours clients : la demande de résiliation peut se faire directement depuis votre espace, souvent via un simple formulaire ou un bouton dédié.
La résiliation infra-annuelle en santé, entrée en vigueur plus récemment, bénéficie elle aussi de ces interfaces dématérialisées. Vous pouvez demander la résiliation de votre complémentaire santé après un an de souscription, sans motif particulier. Dans de nombreux cas, c’est votre nouvel assureur qui se charge des démarches administratives auprès de l’ancien, simplifiant encore davantage la transition. Pour vous, cela signifie que vous n’êtes plus « prisonnier » de votre contrat et que vous pouvez ajuster votre assurance en ligne si vous trouvez une offre plus adaptée ou plus compétitive.
Au-delà de la résiliation, de nombreuses modifications contractuelles peuvent être effectuées sans coup de fil ni courrier recommandé : changement d’adresse, ajout ou retrait d’un conducteur secondaire, modification du kilométrage déclaré, ajustement des franchises, etc. L’espace client vous guide étape par étape, en vous informant immédiatement des conséquences éventuelles sur votre prime ou sur vos garanties. Vous gagnez en autonomie tout en conservant la possibilité, si besoin, de solliciter un conseiller pour valider certains choix.
La déclaration de sinistre digitale et le suivi du dossier d’indemnisation
La gestion des sinistres est un moment clé de la relation avec votre assureur. C’est à ce moment-là que vous mesurez réellement la qualité du service rendu. Les assureurs en ligne ont massivement investi dans la déclaration de sinistre digitale afin de la rendre plus simple, plus rapide et plus transparente. Depuis votre espace client ou votre application mobile, vous pouvez initier une déclaration, décrire les circonstances, télécharger des photos ou des vidéos, joindre des devis ou des factures.
Dans certains cas, des formulaires intelligents vous guident pour ne rien oublier : date, lieu, tiers impliqués, dommages constatés… Des algorithmes peuvent même, à partir des éléments fournis, estimer un montant d’indemnisation prévisionnel ou déclencher une procédure accélérée pour les sinistres simples et de faible ampleur. Vous suivez ensuite en temps réel l’avancement de votre dossier : réception des pièces, décision de prise en charge, montant de l’indemnité, ordre de virement, etc. Cette transparence réduit l’anxiété souvent associée à ces démarches.
Certains assureurs mettent également à disposition des services de visio-expertise : plutôt que d’attendre le passage d’un expert sur place, vous organisez un rendez-vous vidéo durant lequel vous montrez les dommages à l’aide de votre smartphone. Cette approche, qui s’est fortement développée depuis la crise sanitaire, permet d’accélérer de plusieurs jours, voire semaines, le traitement de certains dossiers. À la clé, pour vous, une indemnisation plus rapide et une remise en état plus sereine de votre bien.
La conformité réglementaire : directive distribution d’assurance et RGPD
Derrière la promesse d’une souscription simple et rapide, les acteurs de l’assurance en ligne doivent respecter un cadre réglementaire particulièrement exigeant. La Directive sur la distribution d’assurance (DDA), transposée en droit français, encadre de manière précise les obligations d’information et de conseil des distributeurs, qu’ils opèrent en agence ou à distance. Concrètement, cela signifie que l’assureur ou l’intermédiaire doit recueillir vos besoins, vos objectifs et votre situation afin de vérifier l’adéquation du contrat proposé.
Dans un parcours 100 % digital, cette exigence se traduit par des questionnaires détaillés et par la mise à disposition de fiches d’informations standardisées sur les produits d’assurance. Avant de finaliser votre souscription en ligne, vous devez avoir eu accès à l’ensemble des documents précontractuels (IPID, conditions générales, conditions particulières) et avoir pu les consulter dans des conditions raisonnables. Les enregistrements des échanges (tchat, e-mails, appels) peuvent d’ailleurs servir de preuve que le devoir de conseil a bien été respecté.
Parallèlement, le Règlement général sur la protection des données (RGPD) impose des règles strictes en matière de collecte, de traitement et de conservation de vos données personnelles. Les assureurs en ligne doivent être en mesure de justifier la finalité de chaque donnée collectée, limiter la durée de conservation, garantir la sécurité des systèmes d’information et vous offrir des droits renforcés : droit d’accès, de rectification, d’opposition, de portabilité, de limitation du traitement. Vous pouvez, par exemple, demander la suppression de certaines données lorsque leur conservation n’est plus nécessaire.
Enfin, les autorités de contrôle, au premier rang desquelles l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et la CNIL, veillent au strict respect de ces obligations. Elles peuvent diligenter des contrôles, prononcer des mises en demeure ou des sanctions en cas de manquements graves. Pour vous, c’est une garantie supplémentaire que la souscription d’assurance en ligne se fait dans un environnement sécurisé, transparent et respectueux de vos droits. La modernité des outils ne dispense pas du respect des fondamentaux : protection du consommateur, loyauté de l’information et confidentialité des données.